Utama › Panduan › Kira DSR

Cara Kira DSR Pinjaman Malaysia: Formula dan Contoh

Jawapan ringkas: bahagi jumlah komitmen hutang bulanan dengan pendapatan bersih bulanan, kemudian darab 100%. DSR membantu menunjukkan berapa banyak pendapatan digunakan untuk hutang, tetapi ia bukan skor kredit atau jaminan kelulusan.

Kalkulator DSR mudah

Masukkan pendapatan bersih dan komitmen bulanan. Hasil ialah ilustrasi pendidikan.

DSR semasa53.33%
DSR selepas ansuran baharu53.33%
Baki selepas hutangRM2,100.00

1. Formula DSR

DSR = jumlah komitmen hutang bulanan ÷ pendapatan bersih bulanan × 100%

Contoh PIDM menggunakan pendapatan RM4,500 dan komitmen RM2,400. Hasilnya kira-kira 53%. Gunakan pendapatan bersih selepas potongan berkanun dan masukkan komitmen bank serta bukan bank yang berkaitan.

2. Komitmen yang patut dikira

  • Ansuran rumah, kereta dan pinjaman peribadi.
  • PTPTN dan pembiayaan pendidikan yang perlu dibayar.
  • Pelan ansuran atau pembiayaan bukan bank.
  • Komitmen kad kredit mengikut kaedah institusi yang menilai.
  • Ansuran baharu yang sedang dipertimbangkan.

3. Cara menilai hasil

PIDM menyatakan bank secara umum menerima DSR di bawah 60% dan menyarankan julat 30% hingga 40% untuk mengekalkan lebih banyak pendapatan boleh guna. Ini ialah panduan pendidikan, bukan cutoff universal. Institusi boleh menggunakan formula, dokumen dan ambang yang berbeza.

Kelayakan tidak sama dengan kemampuan. Walaupun permohonan diluluskan, baki selepas hutang mungkin tidak cukup untuk sewa, makanan, utiliti, tanggungan dan kecemasan.

4. Ujian kemampuan yang lebih realistik

  1. Kira DSR menggunakan pendapatan bersih yang boleh dibuktikan.
  2. Tolak perbelanjaan asas dan tanggungan keluarga daripada baki selepas hutang.
  3. Uji bulan dengan pendapatan lebih rendah jika anda bekerja sendiri.
  4. Uji satu kenaikan kos atau kecemasan tanpa menggunakan hutang baharu.
  5. Bandingkan jumlah kos pinjaman, bukan ansuran sahaja.

5. Jika DSR terlalu tinggi

Jangan hantar banyak permohonan secara rawak. Semak komitmen dalam laporan CCRIS, kurangkan baki hutang apabila mampu, elakkan komitmen baharu dan kumpulkan bukti pendapatan yang konsisten. Jika bayaran sedia ada sudah sukar, dapatkan bantuan rasmi sebelum mengambil pinjaman baharu.

Soalan lazim

Apakah formula DSR?

DSR ialah jumlah komitmen hutang bulanan dibahagi pendapatan bulanan, kemudian didarab 100%. PIDM menerangkan penggunaan pendapatan bersih selepas potongan berkanun.

Adakah semua bank menggunakan had DSR yang sama?

Tidak. PIDM menyebut bahawa bank secara umum menerima DSR di bawah 60%, tetapi setiap bank boleh mempunyai ambang dan kaedah penilaian sendiri. Angka itu bukan jaminan kelulusan.

Adakah DSR rendah bermaksud pinjaman pasti mampu dibayar?

Tidak. DSR tidak menggantikan bajet sebenar, kos sara hidup, tanggungan keluarga, pendapatan tidak tetap dan simpanan kecemasan.

Sumber utama

Panduan berkaitan